P2P网贷非法集资:坑钱5000万 建网站只花60元

P2P网贷非法集资:坑钱5000万 建网站只花60元

最近，广西贺州警方逮捕了两名涉嫌利用P2P网贷平台进行非法吸收公众存款的犯罪嫌疑人，涉案金额达4900多万元，受害的373人遍及26个省份。

       今年年初，贺州市公安局经侦支队陆续接到100多名民众现场或电话报案，称自己在一家名叫“有钱贷“的P2P网贷平台上进行投资，怀疑自己受到了诈骗。投资者中少的投资了几百元、上千元，多的投资了80多万元。

       P2P是一种新型的融资手段，P2P贷款不需要金融机构作为中间人，贷款人与借款人之间的业务往来都在网络平台上完成，网站管理方只收取一定的中介费。这家“有钱贷“网络融资平台隶属于广西信亿银贷投资管理有限公司。

       由于受害者分布较广，取证困难，广西警方发出了一个全国性协查通报。在全国多地公安机关的协作下，贺州市警方在收集了大量的证据和受害人笔录之后，终于揭开了“有钱贷“的真实面目。

贺州市公安局经侦支队一大队教导员黎明说：“这个有钱贷平台主要的一个业务模式就是在网上发布标的，接受全国各地的人员进行投资，投资以后再把资金转给需要借款的那一方人，但实际上操作不是这样操作，它是自己发布大量的假的标的来获取大量的资金，形成自己的资金池，挪作它用。”

        在掌握了大量证据后，今年1月31号，贺州市公安局经侦支队将两名涉案嫌疑人董某和左某抓获。随着调查的深入，这家“有钱贷“网贷平台的更多真相浮出水面。

       P2P网贷平台作为一种新兴的网络借贷模式，推行的是人人贷，通过网络平台对接供方与需方，网站管理方只能收取一定的手续费，不能接触资金。但是在实际操作当中，这家名为“有钱贷“的P2P网贷平台，完全违背了这一规定。

        贺州市公安局经侦支队一大队教导员黎明说：“比如说一个标的，本来真实的投资人只投资了10万块钱，他们如果投资这十万块钱，这个标三十万，没有充满这个标的话，这个标是没有办法形成合同，资金是没有办法进入到他们所谓的资金池，他们公司就必须要注册大量虚假的账户，虚假地去投标，使这个三十万的标满标以后，十万的资金就进入到他们的资金池。”

       除了设立虚假账户，“有钱贷”还直接虚构投资项目，承诺以每年22.6%的高额利率来吸引投资者。

2013年，嫌疑人董某注册了广西信亿银贷投资管理有限公司，只花几十块钱，就建立了这个名为“有钱贷”的P2P网贷平台。

      黎明说：“他们在淘宝上花了60块钱，买了一个代码，自己再组织相关的懂技术的人员进行开发，然后做出了这个网站，实际上这个网站的成本没有什么，而且技术含量也不高。董某是属于空手套白狼的性质，本身自己是没有什么资产和经营项目，他通过P2P收集到资金，自己在南宁开了一家公司，这个公司产生了亏空，他就把这个公司捆绑卖给了第二个嫌疑人左某。”

     网贷模式存漏洞监管缺位有隐患

      左某接手公司后，同样也是沿袭了董某的做法，套用投资人资金，投资自己的实业。据董某和左某交代，因为P2P是网络借贷的模式，标的发布者和投资人之间互不相识，资金的流向不公开，甚至连平[微博]台是否具备资质都不明确，他们正是利用监管漏洞钻了空子。

监管的缺失，再加上高额回报，蒙蔽了投资者的双眼，导致众多投资者被骗。

两名犯罪嫌疑人董某和左某目前已被检察机关批捕，贺州警方正在进行案件查处工作，联合各地警力全力追缴涉案资产，最大限度挽回投资者的损失。

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