垂直细分化 产业P2P格局初显
“平台垂直细分化未来是一个行业趋势。依托于产业，形成供应链闭环，为整个产业链条提供金融服务，能形成核心竞争力。以养殖业为例，从饲料的生产、养殖的控制到产品的销售等是环环相扣的，能对经营信息和资金流向做出全面的掌握。而传统银行提供的金融服务是以第三方的角色进入的，对信息和资金都不能掌握得那么细，一般情况下银行主要为产业链中优质的龙头企业提供金融服务。”洪自华表示，实业资本肯定有金融需求，在没有金融经营牌照的情况下，可以通过P2P理财给产业做金融。未来P2P理财的发展方向主要会是消费金融和供应链金融。
郑伟博认为，通过消除中介，缩短供应链，互联网金融与产业的结合有很大的空间。作为诺普信旗下的农发贷，依托诺普信在全国的合作经销商和零售店，从十万农场主中精选借款人，将农户生产种植过程中的资金需求发布到农发贷平台，除为农户提供融资外，还提供供应链整合、农资电商以及食品安全等金融服务。鹏金所内部人士表示，鹏金所将联合上市公司推出产业供应链金融产品，扶持产业链中的中小企业。目前，在农业、珠宝、黄金等行业已相继出现垂直细分的平台。珠宝贷副总裁李敬姿认为，对于大量同质化的P2P平台来说，专注于细分领域更能取得相对优势并能在市场占据一席之地。
然而垂直细分的产业P2P理财平台未来能否取得成功？李耀东认为，核心在于资金成本。比如在国内已有P2P理财平台在试水汽车金融，但由于平台资金成本高，汽车产业链中的企业有较充足的成本便宜的银行资金或者自有资金，故无须借道P2P理财平台，P2P对汽车金融的服务也仅限于短期的过桥贷和最尾端的车辆抵押贷款，而对汽车经销商及购车者分期贷款等的服务鲜有涉及。因而，从融资方的需求来看，细分平台只有在资金成本具有优势的产业中才能获得优势。同时细分平台的风险集中度过高也是平台发展需解决的问题。天天财富CEO李秋旺表示，如果只做某一产业的业务风险集中度过高，无法对风险进行有效的分散，亦无法避免行业出现周期性风险，容易出现“一荣俱荣，一毁俱毁”的后果。
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