交流接触器接线图

支付系统的运行效率和安全，不仅直接影响公众对货币及其转移机制的信心，而且对中央银行实施货币政策、推进金融市场发展、维护金融稳定至关重要。随着经济全球化和社会转型的不断加快，中国已经步入高风险时期，后危机时代严峻的经济金融形势、频发的公共安全事件对我国金融体系产生了强烈冲击。因此，加强支付系统应急管理，进一步提高业务人员应急处置水平，是促进支付系统和谐稳定发展、维护金融系统安全的重要手段。

支付系统应急管理存在诸多薄弱环节

近年来，为确保支付系统安全高效运行，各金融机构在人民银行的组织领导下自上而下建立了支付系统应急管理体系，制定了应急预案，定期开展应急演练，并初见成效。但也要清醒地看到，部分银行的应急管理仍然存在一些缺陷和不足。

（一）应急协调机制不健全。支付系统的应急管理是一个涵盖运营者、参与者、服务商的全局性系统工程，人民银行作为支付系统应急工作联动协调机制的主导者，应急处置指挥体系已初步建立，但还缺乏严密性、协调性。监管部门、运营者、参与者、电信电力部门之间的信息沟通尚无统一的组织协调机构，尚未形成制度化、操作性强的跨部门、跨行业的支付系统应急处置联动协调机制，一旦突发事件发生，指挥体系将面临严峻的考验。

（二）应急预案不完善。一是预案普遍存在同质化现象。目前大多数商业银行制定的应急预案主要依赖总行和上级行应急预案的模板，预案同质化情况比较普遍。尽管预案文本形式完整、要素健全，但与其自身的系统实际运行情况结合不紧密，科目不完整，具体职责分工不明确，各环节衔接困难，突发性事件发生时将难以得到高效处置。二是部分银行风险控制制度及应急预案并未随着支付系统的升级换代、业务的发展变化而及时更新，应急预案明显滞后。三是应急处理流程中应急操作步骤不详尽、可操作性差，且不能根据系统发生故障时间的不同制定相应的处理流程。

（三）应急演练不充分。一是部分商业银行并没有制度化的年度演练计划，演练项目较少，演练程度也不深入。有的银行一年中任何科目应急演练均未做过，有的银行没有自己的演练计划，仅仅依靠上级行的组织进行单科目的应急演练。现有应急演练科目大多仅包括支付系统故障应急演练，而与之相配套的供电设施、交换机、消防等应急演练工作迟迟未能展开。二是演练范围较小，仅限于总行和一级分行层面，未能覆盖全部网点。三是针对台风、地震、洪灾、暴风雪等大型自然灾害的应急演练经验缺乏，突发性灾难事件难以得到高效处置。四是忽视应急演练的事后评估。演练工作结束后，未及时对演练工作进行总结，查找漏洞和薄弱环节，并在此基础上修订完善应急预案和演练方案。这些问题一方面说明应急管理制度制定的不完整，另一方面说明各银行内部审计、监督工作不到位。应急演练的缺失，将会降低商业银行自身的应急处置能力，面对各种突发事件不能及时处置、高效应对。

（四）灾备系统建设滞后。在我国银行数据大集中步伐不断加快的背景下，建立完全意义上的灾难备份系统显得尤为重要。在商业银行灾备系统尚不健全的现实情况下，系统一旦出现故障，对于无法自动处理的资金账务，只能等待系统恢复之后再行处理。这些突发事件将会导致商业银行丧失全部或部分业务处理能力，引起营业收入下降、信誉降低和形象受损，甚至引发银行的流动性风险。

（五）支付系统软硬件环境亟须改善。支付系统建设作为一个复杂而庞大的工程，需要依附强大的硬件设备为支撑。支付系统硬件环境包括硬件设备、应用软件、机房环境、通讯网络等方面，其中任一环节出现纰漏，都将导致银行支付业务的中断。

在现阶段，由于业务和技术人员水平参差不齐、应急管理经验相对不足以及技术维护力量薄弱等因素的制约，懂技术、懂管理、懂业务的复合型人才严重缺乏。支付系统一旦出现问题，难以得到及时处理。同时，按照应急处置预案的规定，系统在可容忍时间内不能恢复的情况下将启动手工核算方式。但现有的业务人员大多缺乏手工操作的相关知识和经验，难以满足在灾情发生后迅速切换到手工处理方式的需要。

多措并举提升支付系统应急管理水平

（一）完善应急指挥系统，建立跨部门跨行业的应急联动协调机制。建议在人民银行的主导下，建立包括监管部门、参与者、运营商、服务商在内的支付系统应急处置统一协调联动机构，通过制定协调规则，整合资源、信息共享，协调发挥各机构的作用，确保灾情发生后统一部署，有效处置，在短时间内恢复系统正常运行。同时，要从制度层面完善协调机制，形成制度化、自上而下、长效的跨部门联动协调机制，确保快速应对和高效处置影响系统运行的突发事件。此外，还要分别针对涉及的多个外部横向联系单位的突发事件，制定综合性应急预案和演练方案，并定期组织开展跨部门、跨行业的互动联合演练。

（二）制定周密有效的危机处置预案，提高危机处置能力。危机处置预案是确保在支付系统面临突发事件时，能够及时、有效开展突发事件处置工作的行动指南。完善的危机处置预案是提高支付系统应对危机的处置能力，防范支付风险，保障支付业务的连续性处理和社会资金安全的重要手段。各银行应根据人民银行《支付系统危机处置预案》的要求，结合支付系统和行内系统建设的情况，在其总行危机处置预案的基础上，针对自身实际情况和可能出现的问题，制定和完善具体的操作性强的应急处置预案。同时，还应建立危机处置预案的更新维护机制，及时反映支付系统在运维过程中的新情况、新问题，确保危机处置预案与风险变化同步，提高自身防风险能力和效率。此外，应急操作步骤应进一步细化，以便增强操作性指导实效，并根据故障发生时间，匹配不同的应急处理流程。

（三）完善应急演练规划，注重演练的实效性。预案演练是支付系统业务连续性管理体系中的重要内容，是检验灾备体系能否有效运行的重要手段，也是对应急预案的可行性进行验证的手段。各银行应结合自身实际情况，采取多种手段、措施，提升应急演练质量。一是在应急演练中设想多种故障的可能性，积极创新应急演练模式，开展有针对性的应急演练，检验危机处置预案的有效性和可操作性。应急演练科目需要进一步细化，不仅包括传统的支付系统故障应急演练，还应包括支付系统机房消防与供配电应急演练、灾备系统应急演练、支付系统服务器、路由器、交换机切换应急演练。二是演练范围要进一步拓宽，不仅要覆盖各银行总行和一级分行，还要辐射到所有网点。三是加强突击演练的频度，检查应急物资准备情况，检验和提高系统维护人员面对突发事件的处置能力，提高系统维护人员的警惕性、敏感性。四是联合业务部门进行应急演练，明确业务、技术人员在紧急情况下的岗位职责，强化相关人员对各自业务原理的理解，检验在极端情况下业务人员手工操作技能，提高支付系统整体应急反应能力。

为了保证演练效果，可依据总体方案制定详细的演练分工计划表，明确各项工作的内外关系，确定责任归口单位，统一规划、管理、协调全行范围的演练工作，做到职责落实到岗，任务落实到人，措施落实到位。

（四）重视灾备系统建设，确保业务处理的连续性和安全性。为降低或消除因信息系统服务异常导致支付业务中断的影响，快速恢复被中断业务，实施数据集中处理的银行必须建立相应的灾难备份系统。在灾备系统建设中，不仅要进行数据与关键设备的异地备份，还要将主机系统和备机系统之间保持数据同步，确保支付业务的连续处理。当灾难发生时，利用技术、管理手段以及相关资源，顺利地实现数据信息由生产中心向灾备中心的切换，进而确保既定的关键数据、关键信息系统和关键业务在可容忍时间内恢复和继续运营。同时，灾备系统还要定期开展切换演练，使其真正具备持续运营、支持抗灾救灾的能力。

（五）加快软硬件环境建设，为支付系统提供良好的运营环境。为预防支付系统硬件环境异常导致突发事件的风险，支付系统各城市节点要着重从安全性、高效性、稳定性三方面做好系统运行安全检查。支付系统生产机和备份机均安装与系统运行相关软件，存储介质统一配发，严防计算机系统参数和配置信息外漏。在机房环境建设方面，通过更换电池、安装机房专用空调和加湿器，减少由于系统供电中断或设备过热、干燥引发突发状况的风险。

在人员储备方面，着力增强应急培训的针对性。一是应邀请具有专业技能和业务知识的专家，每年对相关业务人员进行培训和指导，使其掌握和积累一定的应急处置知识和技能。二是充分发挥金融突发事件应急管理工作办公室的作用，督促和引导涉及应急预案的各部门、各单位，切实加强应急培训教育。三是要将应急预案形成通俗易懂的预案简本和应急处置手册，使相关岗位人员熟练掌握处置程序和操作技巧，不断提高应急指挥水平和应急处置能力。