通常情况下，客户在支出首笔保费后，其中50%—60%的资金会进入保障账户，剩下部分则进入投资账户（也称作现金账户），并且随着交费年限上升，进入保障账户的保费会越来越少， 5年后的比例平均都在当年保费10%以下，而进入现金账户的资金则会越来越多，相应地投资人的可支取保费也会越来越多。和保险行业协会http://xuexi.huize.com/special/zhongguobaoxianxiehui/与网上保险http://xuexi.huize.com/special/wangshangbaoxian/不同，相较于其他寿险产品，万能险的优势体现在3个方面。
一是交费灵活、收费透明，投保人在交纳首期或一定期限的保费后，就可不定期、不定额地交纳保费，同时保险公司会向投保人明示所收取的各项费用。
二是账户灵活性高，保额可调整，按照合同约定投保人通常可以提高或降低保险金额，并灵活支取现金账户资金以变现，但每年内的取现次数有限，同时需要收取一定的费用。
三是设定最低保证利率，定期结算投资收益，保险http://xuexi.huize.com/公司同时提供2.5%的最低收益保障。
然而，上述描述只是理论上的产品形态，相较于美国等地的万能险产品，国内市场中的万能险更为强调投资功能，而非保障功能。
记者随机选取了几款美国和国内市场的万能险产品进行比较，发现几个明显差异：
首先是保障额度差距较大，美国万能险的保障额度一般比较高，通常在在30—50万间，而国内产品的保额只有10—20万。
其次美国产品的期限较长，通常在10年以上，或者是终身缴付，而国内的产品期限一般在3—5年，有些甚至通过“退保不收手续费”的办法，变相鼓励投保人短时间内退保。
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